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在國有大行集體下架五年期大額存單以壓降存款成本的情況下，部分中小銀行卻上調存款利率。《證券日報》記者注意到，臨近年終，部分中小銀行上調定期存款利率，以增強產品吸引力，加大攬儲力度，但同時設置了起存門檻，最高達50萬元。

受訪專家表示，部分中小銀行近期上調存款利率，主要是利用來年“開門紅”時機加大攬儲，穩定負債。在存款利率整體處于下行通道、銀行壓降負債成本的基調下，相關產品同步設置相應的起存門檻顯示出攬儲方式趨于精細化。

浦發銀行石家莊分行12月6日發布的產品信息顯示，該行推出的三年期定期存款產品利率為1.75%。產品設置不同的起購金額及購買條件。其中起購金額包括1000元、10萬元兩個門檻；購買條件分為新客專屬、代發專屬、私行專屬等。該行11月份更新的產品信息顯示，其三年期定期存款產品利率為1.55%，起存金額為1000元。

杭州銀行12月2日發布的存款產品營銷信息顯示，該行推出的杭州地區專屬定期存款產品，三年期的利率分為1.65%、1.70%、1.80%三個水平，對應的起購金額分別為5萬元、20萬元、50萬元（新資金專屬）。其中，起購金額為20萬元、50萬元（新資金專屬）的三年期定期存款利率較此前提高5個基點、10個基點。

根據江蘇銀行上海分行12月7日發布的產品信息，該行推出起存金額5萬元的三年期定期存款，利率為1.85%，且顯示額度有限。該定期存款利率較此前公布的起存金額1萬元的三年期定期存款利率提高10個基點。此外，陜西楊凌農村商業銀行等農商行為增強定存產品吸引力，同樣提高了產品利率，但同時設置1萬元（含）以上的起存門檻。

“近期部分中小銀行上調存款利率主要是短期現實壓力驅動下的策略性舉措，核心動因是為應對特定時點的考核與攬儲壓力，通過設定起存門檻等方式精準吸引存款，以彌補自身在品牌與渠道上的相對劣勢。”蘇商銀行特約研究員薛洪言告訴《證券日報》記者，這本質上是一種成本可控的營銷行為，反映出中小銀行在存款競爭中的差異化生存策略。這種上調利率的情況是局部和階段性的，無法改變中小銀行整體面臨的負債成本壓力。

根據國家金融監督管理總局發布的數據，當前商業銀行凈息差處于低位。截至今年三季度末，商業銀行凈息差為1.42%，與二季度末持平。

“存款利率大概率保持下行態勢。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬告訴《證券日報》記者，對于不同銀行來說，在利率策略方面可能有所不同，國有大行和股份制銀行的利率下行態勢可能更明顯。

薛洪言認為，未來銀行存款利率將呈現“整體長期下行，但路徑有所分化”的趨勢。國有大行因凈息差處于低位，其利率調整將發揮政策導向作用，下行方向明確。中小銀行則因個體情況差異，可能在某些階段和區域出現利率波動或相對較高的產品，以此作為競爭手段。

“銀行的存款利率長期將處于下行通道，中小銀行的短期操作僅為趨勢中的有限波動，最終銀行業競爭將更依賴于綜合金融服務能力，而非簡單的價格競爭。”薛洪言表示。（本報記者 熊 悅）

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