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專題：中國社會科學(xué)院社會保障論壇暨《中國養(yǎng)老金發(fā)展報告2025》發(fā)布式

12月6日金融一線消息，中國社會科學(xué)院社會保障論壇暨《中國養(yǎng)老金發(fā)展報告2025》發(fā)布會今日召開，新華養(yǎng)老保險股份有限公司戰(zhàn)略企劃部兼財務(wù)部副總經(jīng)理（主持工作）華勇出席并參加圓桌論壇。

針對理想的保險產(chǎn)品，華勇提出兩大評判標(biāo)準(zhǔn)：“一是腦海里能立馬呈現(xiàn)該產(chǎn)品并想掏錢買，二是若有這類產(chǎn)品，第三支柱覆蓋率尤其是新業(yè)態(tài)人群保障不會是重大難題”，而現(xiàn)實是 “目前還沒有這樣理想的產(chǎn)品”。

華勇指出，核心制約因素集中在以下方面：一是摩擦成本高。這個成本要么是客戶承擔(dān)，要么是公司承擔(dān)。不管是誰承擔(dān)，總有一方不滿意，總有一方無法接受；二是時間成本高，在浩瀚如煙海的上萬款保險產(chǎn)品中，普通投資者沒精力甄別，同時 建立信任成本高；流程與心理成本高，即便產(chǎn)品簡單，也需走很多流程、簽很多文件、錄音錄像、回訪打電話，既浪費投資者時間、造成打擾，也增加企業(yè)經(jīng)營成本；新業(yè)態(tài)靈活就業(yè)人員第三支柱覆蓋率低。

針對以上問題，華勇認(rèn)為有兩個層面的改進方法。

第一層面在政策方面。建議在政策上，當(dāng)企業(yè)給新業(yè)態(tài)靈活就業(yè)人員購買第三支柱保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險的時候，在稅收上給予一定的扣除，使企業(yè)有動力為這些“非正式”員工提供保障，讓這些新業(yè)態(tài)人員也能從中受益；第二，一、二、三支柱要打通；第三，關(guān)于稅收優(yōu)惠優(yōu)惠措施放大一點；第四，在產(chǎn)品體驗要求上，簡化既沒有道德風(fēng)險逆選擇、又沒有誤導(dǎo)客戶可能性的簡單產(chǎn)品的流程。

第二層面企業(yè)方面，最根本的是要提高產(chǎn)品競爭力，提高吸引力。要降低銷售成本，降低摩擦成本；如果能降低一些監(jiān)管上的其他要求，在經(jīng)營成本上也能降低；收益率來自于“長錢長投”；額外提供一些增值服務(wù)。

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