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在今年4月數字人民幣業務運營機構擴容至22家后，近日，數字人民幣迎來金融服務的新場景。興業銀行在數字人民幣APP內推出了銀行積存金產品，金融消費者能夠使用數字人民幣參與貴金屬投資。這一小變化，卻是數字人民幣金融服務場景擴展的重要一步。數字人民幣正加大多元普惠的數字金融服務供給，加速擴展金融服務生態，為數字人民幣2.0時代生態擴容注入新動能。

這是數字人民幣與金融產品深度融合的創新實踐。市場上缺乏以數字人民幣計價的金融產品，這是數字人民幣應用場景比較受限的原因之一。雖然數字人民幣錢包的開立數量不少——截至去年11月末，數字人民幣APP開立的個人錢包達2.3億個，單位錢包1884萬個，但其實際使用場景仍然較為有限。對個人用戶來說，錢包余額無處可投，資金難以沉淀，更難以留住金融消費者。

按照中國人民銀行《關于進一步加強數字人民幣管理服務體系和相關金融基礎設施建設的行動方案》部署，今年1月1日起正式啟動實施新一代數字人民幣計量框架、管理體系、運行機制和生態體系，數字人民幣從“數字現金”1.0版邁入“數字存款貨幣”2.0版。數字人民幣貨幣定位的提升標志著數字人民幣從單純的數字現金轉變為具有完整功能的數字存款貨幣，具有價值尺度、價值儲藏和跨境支付三大核心職能。數字人民幣由電子支付進入數字支付時代，具備全場景型貨幣能力。這也意味著其應用場景將更加豐富多元，可廣泛用于批發零售、公共服務、社會治理、跨境結算等領域，有效區別于其他移動支付工具。這一重大變化，為此次數字人民幣與金融產品的融合打下了堅實基礎。

此次在數字人民幣APP內引入積存金場景，有助于滿足大眾投資交易需求。這一業務上線后，金融消費者可使用興業銀行數字人民幣錢包，在線上便捷完成產品簽約、購買、贖回、查詢全流程操作。產品支持1克起投，用戶贖回資金可留存在錢包獲取活期利息收益。這將有助于提升用戶持有數字人民幣意愿與錢包活躍度，激活數字人民幣錢包存量價值，推動數字人民幣從支付工具向綜合數字金融工具升級。

當前，數字人民幣已逐步進入應用場景拓展和制度規則完善的新階段。接下來，仍需依托數字人民幣2.0體系優勢，持續創新應用場景，探索理財、基金、保險等更多財富產品應用場景，豐富完善數字人民幣金融服務生態，不斷提高數字金融服務水平。

現在，金融消費者可以使用的支付工具較多，數字人民幣要增強場景黏性，可在拓展場景數量的同時，多增加金融消費者日常高頻使用、剛需的應用場景，進一步提高場景連續性和用戶留存度，實現由體驗式使用向習慣性使用的轉變，讓數字人民幣更好地服務實體經濟和百姓生活。

數字人民幣由可用走向好用，更需提升商戶受理便利度、用戶支付便捷性和系統運行效率。各方協同發力，共同構建包容互促的生態體系，各行業場景相互開放協作、形成強大合力，讓數字人民幣創新紅利進一步惠及廣大人民群眾。

關鍵詞： 數字人民幣 場景 應用 拓展 錢包 使用